COVID-19 salgını, FinTech dünyasının hızlı gelişimi üzerinde önemli bir etki yarattı. Özellikle kapanmaların yaşandığı dönemlerde, evden çalışmanın yaygınlaşması, e-ticaretin tüm kesimler tarafından kullanılmaya başlanmasıyla FinTech’lerin geliştirdiği ürün ve çözümler, geniş kesimler tarafından kullanılmaya başlandı. Hatta bu dönemde ortaya çıkan ihtiyaçları karşılamak amacıyla yepyeni ürünler de ortaya çıktı.

Öte yandan COVID-19 sürecinde hem tedarikçiler hem büyük zincirler nakit akışlarını dengede tutmak için büyük bir mücadele veriyor. Ödeme vadeleri uzadı ve bu durum sadece ilgili şirketleri değil tüm piyasalardaki ticareti dolaylı yoldan etkilemeye devam ediyor. Şirketler ihtiyacı olan nakde zamanında erişemiyor. Hal böyle olunca işletmeler nakit akışında bozulmalar yaşadı ve yaşamaya da devam ediyor. İşletmelerin bu dengeyi yeniden sağlayabilmek için nakde erişim ihtiyaçları, eskisine göre daha fazla arttı. Son iki yılda olduğu gibi önümüzdeki dönemde de tedarikçi finansmanı talebi hem KOBİ’lerin hem büyük ölçekli şirketlerin finansal teknolojileri daha fazla kullanacağını gösteriyor.

Biz de Figopara olarak KOBİ’leri, şirketlerin sermayesini genişletmek, nakit akışlarını daha iyi yönetmelerine imkân sunmak ve tedarikçi finansmanına aracılık etmek üzere çalışmalarımıza hız kesmeden devam ediyoruz. Salgın döneminde şirketlerin yaşadığı ekonomik sıkıntılarda hem var olan müşterilerimize verdiğimiz desteği artırdık hem de yeni müşteriler edindik. Sunduğumuz hizmetlerle tam da bu dönemde KOBİ’leri ve işletmelerin ihtiyacını doğrudan karşıladık, karşılıyoruz. İşletmelerin ihtiyaç duyduğu finansmana hızlı, kolay ve güvenilir yolla erişmelerini sağlıyoruz. 2020 yılında başlayan hızlı büyümemizi 2021 yılında da sürdürdük. Geçen yıl da şirketlerin ticari performanslarını puanlayarak, finansmana kolay ve hızlı ulaşabilecekleri Figo Kolay Finansman hizmetimizi devreye alarak büyümemize devam ettik. 2021 yılında Türkiye’nin en büyükleri arasında yer alan şirketleri platformumuza dahil ederek 18 katlık bir büyüme ile yılı kapattık. Tedarikçi sayımızı da 3 kat büyüttük. Figopara ile 10.000’in üzerinde aktif müşteriye ve 2,5 milyar TL’nin üzerinde işlem hacmine ulaştık. 2021 yılı içinde İzmir ve İtalya’da ofislerimizi açtık. 2022 yılı içinde İtalya ile başlayan yurtdışı atağımız bu yıl içinde İngiltere, Yunanistan ve Fransa ile devam edecek.

Servis modeli bankacılık, ülkemiz finans sektörü için oldukça önemli bir düzenleme olarak hayatımıza girdi. Bildiğiniz gibi Türkiye’de nüfusun yüzde 30’undan fazlası bankacılık sistemine dahil değil. Açık bankacılığın ardından servis bankacılığının da hayatımıza girmesiyle FinTech’ler bankaların API’lerini ve müşteri bilgilerini kullanarak yepyeni çözümler ve hizmetler geliştirebilecek. Servis bankacılığı modeli sayesinde FinTechlerle finansal kuruluşlar farklı lisanslar ve API’lar ile kendi ekosistemlerini oluşturabilecek. Geleneksel bankacılığın diğer sektörlerle olan etkileşimi ve entegrasyonu artacak. FinTech’ler e-ticaret, perakende, telekomünikasyon gibi şirketler için arayüz geliştirerek bu sektörlerin finans fonksiyonlarına katkı sunabilecek. Kısaca bankacılık hizmetlerinin daha demokratikleştiği, daha erişilebilir olduğu, müşteriye daha çok dokunan bir dönem bizi bekliyor.

Şirket olarak bu konuyla yakından ilgileniyoruz ve çeşitli fırsatları değerlendiriyoruz.

Ödeme dünyasının sunduğu seçeneklere her geçen gün bir yenisi ekleniyor. Özellikle salgınla birlikte sizin de belirtiğiniz gibi dijital ödeme yöntemlerinin kullanım oranları hızla artıyor, artmaya da devam edecek. Örneğin son yapılan bir araştırmaya göre 2024 yılına kadar dünyada kullanılan mobil cüzdan sayısının 5 milyara ulaşması bekleniyor.

Figopara olarak bizler de KOBİ’lerin ve şirketlerin finansmana erişimine aracılık ettiğimiz için yukarıda bahsettiğiniz bireysel tüketicilere kolaylık sağlayan bu yöntemler yerine finansman kolay erişim için kendi geliştirdiğimiz inovatif teknolojiler hayata geçirdik. Bunlardan biri KOBİ’lerin ve çok fazla tedarikçi ile çalışan büyük şirketlerin tedarikçilerinin ihtiyacı olan finansmana kolay, hızlı ve güvenilir bir şekilde ulaşmaları için alıcı garantili dediğimiz Tedarikçi Finansmanı hizmetimiz bir diğeri ise firmaların ticari performanslarını skorlayarak finansmana eriştikleri hizmetimiz Figo Kolay Finansman. Sunduğumuz bu hizmetleri ilerleyen süreçte yine müşterilerimize fayda sunabilecek dijital cüzdan gibi hizmetlerle çeşitlendirmeyi, işlerini büyütmelerini sağlayacak çözümleri hayata geçirmek üzere fırsatları değerlendirirken finansın dijitalleşmesi için çalışmalarımızı sürdürüyoruz.

Sadece Türkiye’de değil dünya genelinde FinTech sektörü en çok yatırım yapılan sektörler arasında yer alıyor. Kısa bir süre önce açıklanan bir çalışmaya göre, 2021 yılında küresel FinTech yatırımlarının segmentler arasındaki dağılımına bakıldığında ödeme sistemleri küresel ölçekte 1,7 milyar dolar yatırım çekerek zirvedeki yerini korudu. Blok zinciri ve kripto para dünyası ise 30,2 milyar dolar ile rekor seviyede yatırım çekti. Onu 4,85 milyar dolar yatırım ile siber güvenlik ve ardından 1,62 milyar dolar yatırım ile servet teknolojisi izledi. Aynı trendin bu yıl da sürmesini bekliyoruz.

Bildiğiniz üzere 2021’in son aylarında birçok yeni regülasyon hayatımıza girdi. Uzaktan müşteri edinimi, açık bankacılık, servis bankacılığı ve dijital bankacılık Türkiye FinTech sektörüne sınıf atlattıracak gelişmeler. Bu düzenlemelerle birlikte hem yerli hem de yabancı şirketlerin Türkiye FinTech sektörüne ilgisine tanık olacağız. Özellikle yabancı şirketlerin dijital bankacılık konusunda önemli girişimleri olabilir. Ayrıca telekom ve perakende şirketleri arasında da lisans başvurusu yapacaklar olacaktır.

Dikkat çekmek istediğim bir başka konu ise yerli şirketlerin yurtdışında büyüme ivmesi olacak. Son yıllarda yerli şirketlerin Türk Cumhuriyetleri, Doğu ve Orta Avrupa ile Orta Doğu ve Kuzey Afrika bölgesinde ciddi yatırımları var. Bu yıl hem bu pazarlardaki varlığımızı artıracağımızı hem de daha geniş coğrafyalara yayılacağımızı söyleyebilirim.

Türkiye’nin önde gelen 20 bankası ve 10 finansal kuruluşuyla çalışıyoruz. Kullanıcılarımıza banka ve finansal kuruluşlar aracılığıyla finansman ihtiyacını karşılıyoruz. Dolasıyla bizim için banka ve finansal kuruluşlar en önemli iş ortaklarımız. Süreçte yaşadığımız zorluk işin başında iş modelimizi anlatmak oldu. Bugün baktığımızda bu tip bir sorun yaşamıyoruz. Artık bankalardan talep alıyor ve daha farklı nasıl modeller geliştirilebiliriz üzerine çalışıyoruz. Finans alanında KOBİ’ler ile bankalar arasında temel sorun; kredi-teminat ilişkisi. Figo Kolay Finansman hizmetimizle e-Fatura ve elektronik defter kullanan KOBİ’nin aylık ciro, müşteri sayısı, ticari ömrü, ödemelerdeki vade ilişkisi gibi ticari performanslarını anlık olarak görerek bir puanlama yapıyoruz. Bankaların elinde ise bu bilgiler bulunmuyor; çok daha önceki aylara yönelik veriler ışığında kredi sağlamaya çalışıyorlar. Geliştirdiğimiz bu teknoloji sayesinde banka bu zamana kadar bakmadığı pek çok parametreye bakabiliyor. Bankaların teknoloji alanındaki yatırımlarının da etkisiyle bizim gibi FinTech’ler bankalar ile iş birliğine giderek daha fazla sektöre ve müşteri ağına hizmet etme ve iş birliği imkânı buluyor.